|  | 

Деньги для бизнеса

Овердрафт для малого бизнеса

овердрафт для малого бизнесаКаждый из субъектов предпринимательской деятельности стремится к развитию своего бизнеса. И большинство из представителей бизнеса сталкиваются с необходимостью дополнительного вливания оборотных средств.

Возникает вопрос – где взять необходимые финансовые ресурсы?

Один из вариантов – это оформление кредита под залог имущества (товаров на складе фирмы, недвижимости, автомобиля или иного имущества, которое банк примет в качестве залога).

Второй вариант – тоже кредит, но беззалоговый, то есть овердрафт.

Овердрафт для своего бизнеса

Если первый вариант предполагает выделение заставного имущества в двойном размере от необходимой суммы, то второй предполагает другие условия.

Если банк выделил энную сумму овердрафта и деньги были пущены в оборот, то на каждое определенное число месяца на счету юридического лица должна быть сумма выделенного кредита плюс проценты за его использование.

Если кредитные средства не были пущены в оборот, проценты не начисляются.

Причем проценты за использование овердрафта несколько ниже, чем проценты под залог имущества (в среднем 17 – 18% годовых).

С одной стороны это выгодно, но с другой стороны…

В этой статье я постараюсь раскрыть схему получения этого вида кредита, его плюсы и минусы с точки зрения предпринимателя, который в данный момент пользуется овердрафтом.

Итак, вы обращаетесь в банк, где открыт счет вашей фирмы, с просьбой получения овердрафта.

Документы для получения овердрафта

В первую очередь нужен финансовый отчет и баланс за определенный период деятельности фирмы.

На основании этих документов делается вывод банка о рентабельности предприятия и выносится решение о предоставлении овердрафта. 

Если у вас, как у юридического лица, есть счета в нескольких банках, придется взять справки во всех банках о финансовых оборотах по вашим счетам за последний год.

Стоит заметить, что в коммерческих банках эти справки платные. Заполнить все необходимые анкеты и ждать решения банка о выделении овердрафта. На это уходит, как правило, от семи до четырнадцати дней.

Хочу обратить ваше внимание, что сумму кредита устанавливает банк. Если решение положительное, то в банк необходимо предоставить копии учредительных документов (устав предприятия, свидетельство о государственной регистрации), заверенные нотариусом.

После этого банк приглашает подписать договор о получении овердрафта. В некоторых случаях для получения данного вида кредита нужен поручитель.

Внимание! Не жалейте времени и не ленитесь внимательно прочитать договор от начала и до конца. Поскольку там вы сможете обнаружить некоторые подводные камни.

В моем случае на предварительной стадии оформления документов о некоторых неприятных моментах будущего договора банковские служащие скромно умолчали.

Лично я с удивлением обнаружил, что для получения овердрафта должен сразу же внести 8% комиссионных от суммы кредита. 

Дальше еще одна неприятная новость: если на определенное число месяца на счету не окажется всей суммы выделенного кредита вместе с процентами за его использование, процент автоматически вырастает с 17% годовых, до 40% годовых.

В это же время банк имеет право разорвать договор. То есть, попользоваться кредитом вы можете особо и не успеть. Зато полученные банком комиссионные средства вам, разумеется, никто не вернет.

Хочу акцентировать ваше внимание на такой момент: если ваш бизнес связан с госбюджетом (строительство, ремонты объектов социальной сферы, медицинских учреждений и т. д.), то следует учесть, что бюджет почти всегда проводит оплату за выполненные работы с задержкой.

Если вы потратили деньги на подобные цели, придется думать, чем перекрыть сумму овердрафта. Штрафные санкции банка вступают в силу незамедлительно и никакие объяснения об объективности причин не принимаются.

Преимущество овердрафта в том, что тратить его можно на любые цели: закупка товаров, услуг, выплата заработной платы, оплата налогов и всего, что касается деятельности фирмы.

Выделяется он без залога под относительно невысокие проценты и на определенное время. В моем случае – это четыре месяца. По истечении данного срока банк принимает решение о продлении договора кредитования.

Кроме того, если вы решили оформить овердрафт, будьте готовы к ежеквартальным отчетам перед банком по балансу и финансовой отчетности фирмы.

  • Если Вам нужны деньги для бизнеса, то воспользуйтесь кредитованием для бизнеса.

Желаю всем успеха!

1 комментарий

  1. CreditGid.Info

    Кредит «Бизнес-Овердрафт» Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Опубликовать свои комментарии

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Имя *

E-mail *

Вебсайт

Цели

Данный проект создан в помощь начинающим предпринимателям которые задаются вопросом «Какой открыть бизнес?» и «Как открыть бизнес?», хотя и уже преуспевшие предприниматели найдут здесь много полезной информации, всегда есть чему учиться и куда расти.

Последние комментарии

  • Кредит «Бизнес-Овердрафт» Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

    от CreditGid.Info к материалу Овердрафт для малого бизнеса